香港保障商场正以每年超600亿港元的限制招引内地资金开yun体育网，但争议从未停歇。

“香港保障是不是‘灰色地带’？保障公司倒闭了怎样办？收益真有宣传的那么高？”

这类急躁发问，让不少内地中产家庭手持百万资金，却因信息差在港险门口犹豫。

今天就为寰球透顶厘幽香港保障的"正当性"与"安全性"争议，带您看清这场资产树立兴盛背后的真相！

01 正当性争议：香港保障面向全球

香港保障的销售鸿沟是面向全宇宙，内地住户赴港投保虽然是正当的！

唯有是通过正规渠说念、本东说念主亲身到香港签署条约，合乎香港保障的「属地原则」，

保单也曾签署即受到香港保监局的监管保障。

香港法律层面：字据香港《保障公司条例》，唯有保单在香港境内签署，不管投保东说念主来自那处，均正当有用，且受香港保监局监管。

内地法律层面：未明文不容公民购买境外保障，但需通过合规渠说念操作。

Ps：在内地签署的是“地下保单”，不受香港保监局承认，也莫得任何法律效能。

望望数据就知说念了：

2024年全年，内地东说念主赴港投保新保单保费达628亿港元，同比增长6.5%，仅次于2016年历史峰值。

内地访客赴港投保的保费，占据全港新单保费（2,198亿港元）的28.6%，近三分之一！

越过于每3份香港新保单里，就有1份来自内地东说念主！

02 安全性争议：“三重保障锁”

接下来再聊聊寰球最热心的香港保障“安全性”问题。

1、清盘机制（"兜底机制"）

（1）业务转让：若保障公司停业，保单会被强制弯曲至其他公司，保障续保与理赔。

字据《香港保障业条例》41章46条文定，

香港保障公司不得浪漫清盘（退出），必须过程法庭批准，并告知保监局。

《香港保障业条例》

（2）政府汲取：顶点情况下（如2008年雷曼事件），香港政府可动用外汇基金保障保单持有东说念主权力。

（3）再保障兜底：保障公司通过与海外再保公司（如慕尼黑再保）合营，将95%以优势险弯曲。

Ps：如确实遭遇理赔纠纷，还有两招：通过保障索偿投诉局投诉，八成通过香港法院告状。

2、偿付本事充足率条件

香港保障公司的偿付本事充足率不得低于150%，若低于该比例，保监局有权放纵其新业务开展。

这一高次第确保了保障公司在濒临商场波动时，仍有填塞的老原本实行对客户的开心。

3、分成杀青率公开透明

香港保监局于2015年出台《GN16》开采，条件保障公司公开露馅分成居品的杀青率，

进一步进步保障居品的透明度，增强投保东说念主的信心；

2024 岁首部保司的分成杀青率踏确凿 95%-105%。

除此以外，保障公司统共投资细节必须层层报备（资产类型、持仓比例、信用评级、地域散布），底层资产透明，监管“一眼识破”。

总之，香港算作亚洲最大的保障商场，安全感不是靠嘴巴说出来的，而是靠轨制。

03 香港保障的“独到优势”

肃除了正当性和安全性的猜疑，那香港保障为什么值得买？三大优势无可替代！

香港保障不啻是庸俗保障，照旧被低估的“顶级资管组合”。

庸俗投资者不错用一张港险保单，径直向香港保障公司“借力”，

安全地树立好意思元资产，对冲汇率贬值等风险，裁汰杀青资产措置。

1、收益韧性：

复利效应穿越经济周期，香港储蓄险收益由保证部分+ 非保证分成组成，恒久预期 IRR 达 6.5%；

就算演示利率下调，头部居品历史总分成杀青率在 90%-105%，还有分成平滑机制，得手收益踏实。

香港储蓄险的恒久复利收益也远超内地增额终生寿险和银行入款。

以10万x 5年交，保费50 万为例，对比香港和内地储蓄险的预期收益号称 "一丈差九尺"：

保单第20年，香港储蓄险比内地储蓄险居品实打实多赚了 43 万好意思元！

第30年，收益差距已经拉开到 125 万好意思元，收益差额已经是本金的2.5倍。

持有越久差距越大，像滚雪球相通。

另外，比拟股票、基金，香港分成储蓄险这个基金组合的收益波动是更为踏实的。；

凭借在本金安全、恒久收益、流动性及法律属性等多方面的显耀优势，力压庸俗搭理居品，成为繁多投资者资产措置的理思之选。

2、功能多元：

香港储蓄险在保单功能改变方面号称“卷王”。

强调资产升值、提领功能弘远、多币种树立、传承和拆分等详细资产措置功能，

投保东说念主、被保障东说念主、受益东说念主之间的联系也不错字据需要随时变更，闲散更各类化的客户需求。

在资产传承、资产树立等方面更具优势，极地面进步了保单的实用性和活泼性。

3、汇率对冲：

好意思元保单在东说念主民币贬值周期里是自然樊篱，香港储蓄险还有多元货币退换功能，

能让你在经济周期的“过山车”上坐得更稳。

04 2025热销港险榜单

终末，咱们也整理了目下热销的香港保障居品，寰球不错参考：

从保证回本时刻和保证收益率来看，永明「万年轻」系列的两款居品详情味更强，让保守型东说念主群更释怀。

就预期收益性来看，前20年宏利「宏挚传承」和忠意「动身创富（稀疏版）」的发扬最佳；

拉万古刻线看，盟国「环宇盈活」30年就能达到6.5%，速率最快，超恒久复利优势更显耀；

而永明「银河尊享 2」、万通「肥饶千秋」、周大福「匠心传承 2」等居品也能置身恒久收益第一梯队。

还有不少优秀的香港储蓄险居品莫得出当今榜单上，比如说立桥的固收型居品，

也很妥当跟这些恒久搭理的居品进行搭配购买，达成1+1>2的成果。

虽然，最终还要聚集个东说念主需求、搭理目标、风险承受本事等要素，仔细挑选。

05 写在终末

香港保障的“正当性”与“安全性”并非空中楼阁，而是由法律、监管、商场三重保障铸就的“铁壁铜墙”。

终末再次辅导寰球：投保需亲赴香港认证开yun体育网，淡薄提前磋磨行程！